Investasi Koinwork – Koinworks Review Cara Mendaftar Investasi Return 18% Mulai ribu

Peringkat broker opsi biner:
Contents

Koinworks Review Cara Mendaftar Investasi Return 18% Mulai 100 ribu

KoinWorks review saya lakukan karena melihat investasi platform P2P lending Indonesia koin works ini menarik dan cocok untuk investor ritel yang selama ini mencari alternatif investasi, selain deposito, dengan bunga menarik dan legal. Update cara investasi di Koinworks dengan fasilitas Auto-Invest, bisa lebih santai dan aman.

Ada tiga keuntungan utama investasi P2P: return tinggi sampai 18% – 20% setahun, investasi kecil mulai Rp 100 ribu, serta investasi legal yang diawasi OJK.

Bagaimana cara pengajuannya ? Ikuti pengalaman saya mendaftar dan melakukan investasi di Koin Works.

Koinworks Review

Apa itu Koinworks ? Koin works itu apa dan bagaimana cara kerjanya ?

KoinWorks adalah merk dari PT Lunaria Annua Teknologi (KoinWorks), yang merupakan penyelenggara layanan pinjam-meminjam uang berbasis teknologi informasi, atau Peer to Peer (P2P) Fintech Lending Indonesia, yang terdaftar resmi di Otoritas Jasa Keuangan (OJK) nomor registrasi S-1862/NB.111/2020, 27 April 2020.

Dengan status terdaftar, kegiatan Koin Works diawasi OJK berdasarkan Peraturan OJK Nomor 77/01-2020 mengenai Layanan Pinjam-Meminjam Uang Berbasis Teknologi Informasi yang diterbitkan Desember 2020.

Sebagai salah satu P2P Lending Indonesia, KoinWorks menawarkan alternatif investasi buat para pemilik dana melalui platform P2P yang mana dana disalurkan ke peminjam yang sudah diseleksi oleh tim KoinWorks dengan teknologi machine learning.

Ada dua keuntungan utama buat pemilik dana, yang membuat saya tertarik mencoba dan membuat review ini, yaitu:

Pertama, minimum investasi terjangkau, yaitu mulai dari Rp 100,000. Jumlah investasi yang kecil ini sangat membantu investor ritel.

Peringkat broker opsi biner:

Kedua, bunga atau return yang ditawarkan sangat menarik mulai dari kisaran 14% sd 20% setahun (sebelum pajak) tergantung peringkat risiko pinjaman. Meskipun tidak bebas risiko, instrumen ini menawarkan alternatif return yang menarik.

Berapa Bunga Investasi Koin Works

Dalam setiap investasi, pertanyaan paling utama adalah ‘berapa return-nya’, berapa keuntungan yang ditawarkan ?

Untuk menjawab pertanyaan tersebut, saya tunjukkan tabel penawaran investasi dari Koin Works. Tabel bisa diakses di website KoinWorks jika Anda terdaftar sebagai investor.

Anda perlu memperhatikan dua hal dalam tabel tersebut, yaitu: (1) Bunga dan (2) Waktu Pengembalian.

Contohnya, satu pinjaman menawarkan bunga buat investor sebesar 14% setahun dengan masa investasi 1 bulan. Catatan: karena 14% adalah bunga setahun maka return untuk investasi 1 bulan menjadi (14%/12 bulan), yaitu 1.16% sebulan.

Bisa Anda lihat bahwa return yang ditawarkan cukup menarik. Diatas angka inflasi dan bunga tabungan. Tentu saja investasi mengandung resiko.

Tertarik berinvestasi bisa coba disini “Investasi Return 18%”.

Cara Investasi di Koinworks

Ada 3 tahap proses investasi di KoinWorks yang saya review, yaitu (1) Pendaftaran, (2) Pemilihan Investasi (Summary dan Pemilihan), (3) Penempatan Dana.

#1 Koinworks Login untuk Pendaftaran

Proses pendaftaran Anda lakukan dengan Koinworks login ke https://koinworks.com/ dan mengisi data yang diperlukan.

Satu hal yang penting diperhatikan adalah (1) Anda harus mengunduh KTP dan (2) Anda memiliki rekening bank yang terdaftar dengan nama Anda sendiri sesuai kartu identitas (KTP).

Artinya rekening bank atas nama berbeda dengan nama di KTP tidak diterima sebagai investor. Mungkin ini bagian dari proses pencegahan Fraud karena nasabah tidak bertatap muka langsung dengan platform.

Setelah menjadi anggota, Koinworks Login bisa dilakukan di dua platform, yaitu lewat website atau aplikasi.

#2 Summary Investasi

Setelah terdaftar, Anda login ke halaman investor. Halaman pertama yang perlu dilihat adalah “Summary”, yang menampilkan informasi lengkap sebagai berikut:

  1. Pilih halaman ‘summary’
  2. Account Value adalah total nilai investasi, baik yang sedang diinvestasikan maupun yang siap diinvestasikan (cash di rekening escrow KoinWorks)
  3. Available Fund adalah dana tersedia yang siap diinvestasikan.
  4. Available fund adalah bagian dari account value
  5. Interest Paid adalah akumulasi return yang sudah diterima
  6. Lender ID adalah kode pengenal investor. Gunakan kode ini jika berkomunikasi dengan Koinworks
  7. Available Funds adalah rincian dana tersedia dalam bentuk Cash dan Koin
  8. Add Fund adalah proses untuk menambah dana
  9. Browse Loan adalah melihat pinjaman yang tersedia untuk diinvestasikan

Pemilihan Investasi

Investor atau Lender memilih investasi dari daftar pinjaman yang sudah diseleksi oleh KoinWorks.

Sesuai ketentuan OJK, platform P2P tidak diperbolehkan menjamin investasi, sehingga resiko kegagalan investasi ditanggung investor sepenuhnya.

Dibawah ini daftar pinjaman yang bisa dipilih lender dan cara membaca daftar tersebut sebagai berikut:

9. Available menunjukkan jumlah dana yang siap diinvestasikan.

10. Exclude pinjaman yang telah terkumpul dana dari daftar pinjaman karena 100% funded sudah tidak bisa diinvestasikan lagi

11. Rate menunjukkan bunga atau return tahunan yang diperkirakan diperoleh. Perlu diingat, karena bunga dinyatakan dalam tahunan, jika investasi kurang dari 1 tahun, maka bunga dihitung secara proporsional.

12. Term adalah masa pinjaman dalam bulan.

13. Amount adalah plafond pinjaman yang diajukan peminjam. Investor/lender melakukan penempatan dana untuk memenuhi plafon pinjaman tersebut

14. Purpose adalah bisnis peminjam dan tujuan penggunaan dana pinjaman.

15. %Funded menunjukkan berapa % pemenuhan pembiayaan investor. Jika 100% funded, Lender tidak bisa melakukan investasi di pinjaman tersebut.

16. Amount/Time Left menunjukkan berapa jumlah dana pinjaman yang masih tersedia untuk investasi dan sisa waktu (hari) untuk melakukan investasi di pinjaman tersebut

17. Order adalah dana yang Anda akan investasikan di pinjaman yang dipilih. Anda harus menulis berapa investasi di kolom Order. Minimum investasi Rp 100,000.

18. Tulis jumlah investasi Rp 5,000,000 di kolom ‘Order’.

19. Jika berhasil muncul tulisan ‘Successfull’ di kolom ‘Order’

20. Di baris atas, ‘Cart’, muncul penanda Anda menempatkan investasi ke 1 pinjaman.

21. Klik ‘Cart’, Anda masuk ke halaman yang menampilkan detail pinjaman yang akan diinvestasikan. Untuk melakukan penyelesaian investasi, klik ‘Check Out’.

Pada saat klik check out, KoinWorks mengambil dana dari rekening atas nama investor sebesar jumlah investasi . Jika dana tidak tersedia, proses investasi tidak bisa dilakukan.

Bagaimana cara penempatan dana investasi ?

#3 Penempatan Dana (Top Up)

Untuk melakukan pengisian dana, Koinworks menyediakan kerjasama dengan banyak bank.

Caranya adalah investor melakukan transfer ke rekening bank atas nama investor/lender di bank terkait.

Ini contoh yang saya gunakan adalah BCA dan Bank Mandiri.

BCA

  • Masuk ke menu TRANSFER dan tekan BCA Virtual Account
  • Masukkan nomor Virtual Account BCA-KoinWorks Anda
  • Masukkan nominal deposit sesuai keinginan

Bank Mandiri

  • Masuk ke menu TRANSAKSI LAINNYA dan di Menu Utama Lainnya silahkan pilih LAINNYA
  • Pilih transaksi BAYAR/BELI
  • Pilih metode pembayaran MULTI PAYMENT
  • Silahkan masukkan Kode Perusahaan KoinWorks, yakni 70017
  • Masukkan nomor Virtual Account Mandiri-KoinWorks Anda
  • Masukkan nominal dana investasi yang ingin didepositkan
  • Di layar berikutnya akan muncul inquiry berisi detail pembayaran. Silakan lanjutkan proses transaksi dengan menekan tombol YA

Update 2020:

Koinworks Login Aplikasi

Selain lewat website, Koinworks bisa pula di akses lewat login di aplikasi. Di aplikasi And tidak perlu melakukan login berulang – ulang. Cukup sekali.

Aplikasi Koinworks bisa diunduh di Google Playstore. Ada banyak fitur dalam aplikasi tersebut bisa Anda gunakan.

Aplikasi ini untuk investor atau pendana, yang bisa digunakan untuk (1) melihat tawaran pendanaan; (2) memonitor investasi yang sedang berjalan, termasuk progres pinjaman yang di danai dengan lebih detil, seperti status pembayaran peminjam, setiap tanggal berapa si peminjam membayar cicilan pinjaman setiap bulan, jumlah cicilan diterima Investor setiap bulan dari si peminjam ; (3) memanfaatkan fitur auto-purchase yang ditawarkan oleh Koin works.

Buat Anda yang sibuk, aplikasi Koinworks ini menurut pengalaman saya cukup membantu karena segala informasi soal pendanaan atau investasi di Koinworks tersedia secara lengkap di aplikasi.

Koinworks dan OJK

Salsah satu isu hangat di 2020 adalah terkait Fintech pinjaman online yang terdaftar di OJK karena banyak bermunculan Fintech ilegal yang TIDAK terdaftar di OJK. OJK sudah mengambil tindakan tegas ke Fintech ilegal dengan menutup aplikasi mereka.

Koinworks termasuk salah satu perusahaan P2P yang sejak awal sudah terdaftar di OJK. Karena itu tidak perlu khawatir soal legalitas dan perizinan Koin works.

Daftar Lengkap Perusahaan P2P terdaftar di OJK, dengan detil no Pendaftaran, website serta no telp call center.

Resiko Investasi P2P

Bagaimana jika investasi P2P yang ditempatkan mengalami keterlambatan pengembalian ? Apa yang investor bisa lakukan dan apa yang dilakukan oleh perusahaan P2P.

Ini pertanyaan yang wajar ditanyakan oleh seorang investor. Untuk menjawabnya, saya menuliskan pengalaman pribadi saya mengalami keterlambatan dalam investasi P2P di Koinworks.

Auto Invest Rp 100 ribu (Update 2020)

Sejak pertengahan 2020 sd sekarang di 2020, saya menerapkan strategi investasi di Koinworks dengan memanfaatkan fasilitas auto-invest, Koin-Robo, yang menurut saya, sangat membantu karena efisien, tidak ribet, bisa investasi dalam jumlah kecil dan tentu saja resikonya bisa dikelola.

Apa itu Koinworks Auto Invest Koin Robo ?

Koinworks menyediakan fasilitas investasi yang membuat lender bisa menset secara otomatis (auto) investasi dengan kriteria tertentu, misalnya yang saya lakukan, yaitu:

  • Investasi dengan jumlah Rp 100,000
  • Pilih borrower dengan grade tertentu
  • Masa pinjaman paling lama 3 bulan
  • Selama tersedia dana di rekening saya, Koinworks akan menjalankan perintah tersebut secara otomatis.

Saat ini, fitur auto investasi (Koin Robo) hanya bisa diakses via aplikasi Koinworks yang diunduh di Google PlayStore.

Apakah cara ini beresiko karena saya tidak memilih sendiri ?

Resiko tentu saja ada (tidak mungkin tanpa resiko dengan return 10% keatas), tapi resiko bisa dikelola dengan hal berikut:

  • Dana investasi relatif kecil, Rp 100,000 sehingga investasi bisa terdiversifikasi dengan baik ke banyak peminjam di jumlah yang rendah di setiap peminjam
  • Pilihan borrower dengan grade tertentu berdasarkan seleksi Koinworks, yang hopefully, punya kualitas sesuai grade tersebut
  • Batasi tenor investasi dalam jangka pendek agar jika terjadi masalah bisa cepat diketahui.

Kesimpulan

Investasi di P2P merupakan alternatif buat investor ritel yang mencari return tinggi dan legalitas jelas. Salah satunya adalah Koinworks.

Semoga Koinworks review yang menjelaskan secara detil cara mendaftar investasi di P2P bisa membantu.

Tertarik berinvestasi bisa coba disini “Investasi Return 18%”.

2 Responses

Saya mulai investasi di P2P lending sejak mei 2020 dan marginnya bikin ketagihan, namun saya memilih yang berbasis syariah yang mengandalkan akad sesuai cara islami. Kalau koinwork saya memang sudah tau sejak lama… terimakasih sharingnya.

Oh ya, salam kenal Mas, saya memasukkan blog Mas dalam artikel saya yang berjudul Daftar Blogger Finansial Indonesia, jika ada yang kurang berkenan dengan isi tulisan tersebut mohon diinfokan akan saya edit lagi. terimakasih sebelumnya

[…] pernah menuliskan secara lengkap cara investasi di Koinworks. Dari pengalaman itu, kesan saya soal investasi di Koinworks […]

Solusi Segala Kebutuhan Finansial Pribadi & Bisnis

Wujudkan segala impian finansialmu di masa depan, hanya melalui satu dasbor dan ujung jarimu.

Mulai Sekarang, Gratis

“KoinWorks memanfaatkan model bisnis sosial yang diyakini merupakan solusi ampuh untuk menjalankan misi menolong sesama secara berkelanjutan.” – SWA

“Yang terpenting bagi KoinWorks ialah memberikan nilai tambah bagi stakeholder dan membangun bisnis secara berkelanjutan tanpa mengambil risiko berlebihan.” – Kontan

“Pendanaan yang bergerak di bidang produktif seperti KoinWorks lebih aman karena meminimalisir risiko gagal bayar yang kerap terjadi di pendanaan konsumtif.” – Kompas

“KoinWorks selalu memegang teguh prinsip responsible lending dimana keamanan data dan kepercayaan para pengguna menjadi hal yang paling utama bagi KoinWorks.” – Investor Daily

“KoinWorks memanfaatkan model bisnis sosial yang diyakini merupakan solusi ampuh untuk menjalankan misi menolong sesama secara berkelanjutan.” – SWA

“Yang terpenting bagi KoinWorks ialah memberikan nilai tambah bagi stakeholder dan membangun bisnis secara berkelanjutan tanpa mengambil risiko berlebihan.” – Kontan

“Pendanaan yang bergerak di bidang produktif seperti KoinWorks lebih aman karena meminimalisir risiko gagal bayar yang kerap terjadi di pendanaan konsumtif.” – Kompas

“KoinWorks selalu memegang teguh prinsip responsible lending dimana keamanan data dan kepercayaan para pengguna menjadi hal yang paling utama bagi KoinWorks.” – Investor Daily

Super App Finansial Pertama dan Terpercaya di Indonesia

Dipercaya lebih dari 300.000 pengguna yang ingin mewujudkan tujuan finansial mereka. Sekarang giliranmu! Unduh Sekarang.

Statistik KoinWorks (April 2020)

Rp2.135.159.492.182

Total Pinjaman Sejak Berdiri

Rp307.163.100.000

Total Pinjaman Tahun Ini

Rp377.375.190.408

Total Pinjaman yang Belum Lunas

6.525 Pengguna

2.386 Pengguna

3.120 Pengguna

Peminjam Individual Aktif

55 Pengguna

Peminjam Institusional Aktif

Membantumu Menentukan Pilihan Finansial yang Cerdas

100% Online

Akses yang nyaman dan mudah untuk memenuhi kebutuhan finansial pribadi dan bisnismu.

Kapan pun, Di Mana pun

Tetap terhubung kapan pun dan di mana pun kamu berada tanpa kendala apapun.

Akses yang Mudah

Mulai mendanai hanya dari Rp100.000 dan dapatkan pinjaman sesuai dengan kebutuhan finansial kamu.

Hemat Waktu & Tenaga

Cukup duduk sambil bersantai, biar kami yang mengurus segala kebutuhan keuanganmu

Produk Kami

Kami menyatukan kamu dan kebutuhan finansialmu dalam satu aplikasi.

Pendanaan

Diversifikasikan portofoliomu secara otomatis dan dapatkan bunga terprediksi sembari membuat dampak sosial bagi masyarakat.

Mulailah mendanai dan lakukan hal yang bermakna hanya dengan Rp100.000, dapatkan bunga efektif per tahun mulai dari 18%, p.a.

Pinjaman

Tak perlu ribet, kini UKM bisa mendapatkan tambahan modal usaha hingga Rp2 miliar tanpa jaminan hanya dalam 1 hari!

Focus on work, boost productivity and loyalty with financial assistance whenever you are in need.

Cara Menggunakan KoinWorks

Download Super App Finansial KoinWorks

Tersedia di Play Store dan App Store,Gratis.

Daftar

Tentukan kebutuhan, baik personal maupun bisnis, dan isi data singkat yang dibutuhkan..

Pilih Produk Sesuai Kebutuhan Kamu

Jadilah Pendana untuk mengembangkan asetmu serta mendapat imbal hasil yang besar atau menjadi Peminjam dan dapatkan pembiayaan untuk urusan pribadi & bisnis atau bahkan keduanya. Tentukan pilihanmu.

Saatnya merasakan pengalaman finansial baru!

TKB90: 95.66%

Tingkat Keberhasilan

Berdasarkan aturan terbaru mengenai Publikasi Tingkat Keberhasilan Penyelesaian Kewajiban Pinjam-Meminjam oleh OJK No. No. S-227/NB.21/2020 pada 9 April 2020, KoinWorks sebagai penyelenggara teknologi finansial (tekfin) wajib memublikasikan tingkat keberhasilan penyelesaian kewajiban pinjam-meminjam pada halaman utama kami (TKB90).

Semakin tinggi persentase TKB90 yang tertera, semakin baik pula penyelenggaraan pinjam-meminjam yang dijalankan tekfin tersebut.

Rumus perhitungan yang digunakan untuk TKB90 adalah sebagai berikut:

TKB90 = 100% – NPL90

NPL90 ditentukan menggunakan perhitungan:

Outstanding kredit macet di atas 90 hari x 100%
Outstanding keseluruhan

Solusi Segala Kebutuhan Finansial Pribadi & Bisnis

Wujudkan segala impian finansialmu di masa depan, hanya melalui satu dasbor dan ujung jarimu.

“KoinWorks memanfaatkan model bisnis sosial yang diyakini merupakan solusi ampuh untuk menjalankan misi menolong sesama secara berkelanjutan.” – SWA

“Yang terpenting bagi KoinWorks ialah memberikan nilai tambah bagi stakeholder dan membangun bisnis secara berkelanjutan tanpa mengambil risiko berlebihan.” – Kontan

“Pendanaan yang bergerak di bidang produktif seperti KoinWorks lebih aman karena meminimalisir risiko gagal bayar yang kerap terjadi di pendanaan konsumtif.” – Kompas

“KoinWorks selalu memegang teguh prinsip responsible lending dimana keamanan data dan kepercayaan para pengguna menjadi hal yang paling utama bagi KoinWorks.” – Investor Daily

“KoinWorks memanfaatkan model bisnis sosial yang diyakini merupakan solusi ampuh untuk menjalankan misi menolong sesama secara berkelanjutan.” – SWA

“Yang terpenting bagi KoinWorks ialah memberikan nilai tambah bagi stakeholder dan membangun bisnis secara berkelanjutan tanpa mengambil risiko berlebihan.” – Kontan

“Pendanaan yang bergerak di bidang produktif seperti KoinWorks lebih aman karena meminimalisir risiko gagal bayar yang kerap terjadi di pendanaan konsumtif.” – Kompas

“KoinWorks selalu memegang teguh prinsip responsible lending dimana keamanan data dan kepercayaan para pengguna menjadi hal yang paling utama bagi KoinWorks.” – Investor Daily

Super App Finansial Pertama dan Terpercaya di Indonesia

Dipercaya lebih dari 300.000 pengguna yang ingin mewujudkan tujuan finansial mereka. Sekarang giliranmu! Unduh Sekarang.

Statistik KoinWorks
(April 2020)

Rp2.135.159.492.182

Total Pinjaman Sejak Berdiri

Rp307.163.100.000

Total Pinjaman Tahun Ini

Rp377.375.190.408

Total Pinjaman yang Belum Lunas

6.525 Pengguna

2.386 Pengguna

3.120 Pengguna

Peminjam Individual Aktif

55 Pengguna

Peminjam Institusional Aktif

Membantumu Menentukan Pilihan Finansial yang Cerdas

100% Online

Akses yang nyaman dan mudah untuk memenuhi kebutuhan finansial pribadi dan bisnismu.

Kapan pun, Di Mana pun

Tetap terhubung kapan pun dan di mana pun kamu berada tanpa kendala apapun.

Akses yang Mudah

Mulai mendanai hanya dari Rp100.000 dan dapatkan pinjaman sesuai dengan kebutuhan finansial kamu.

Hemat Waktu & Tenaga

Cukup duduk sambil bersantai, biar kami yang mengurus segala kebutuhan keuanganmu

Produk Kami

Kami menyatukan kamu dan kebutuhan finansialmu dalam satu aplikasi.

Pendanaan

Diversifikasikan portofoliomu secara otomatis dan dapatkan bunga terprediksi sembari membuat dampak sosial bagi masyarakat.

Mulailah mendanai dan lakukan hal yang bermakna hanya dengan Rp100.000, dapatkan bunga efektif per tahun mulai dari 18%, p.a.

Pinjaman

Tak perlu ribet, kini UKM bisa mendapatkan tambahan modal usaha hingga Rp2 miliar tanpa jaminan hanya dalam 1 hari!

Download Super App Finansial KoinWorks

Tersedia di Play Store dan App Store, Gratis.

Daftar

Tentukan kebutuhan, baik personal maupun bisnis, dan isi data singkat yang dibutuhkan..

Pilih Produk Sesuai Kebutuhan Kamu

Jadilah Pendana untuk mengembangkan asetmu serta mendapat imbal hasil yang besar atau menjadi Peminjam dan dapatkan pembiayaan untuk urusan pribadi & bisnis atau bahkan keduanya. Tentukan pilihanmu.

Saatnya merasakan pengalaman finansial baru!

Semua Kebutuhan Finansial dalam Satu Tempat. Mari Tumbuh Bersama Kami.

Mulai Sekarang, Gratis

Berizin & Diawasi oleh

Layanan Pinjam Meminjam Berbasis Teknologi Informasi merupakan kesepakatan perdata antara Pemberi Pinjaman dengan Penerima Pinjaman, sehingga segala risiko yang timbul dari kesepakatan tersebut ditanggung sepenuhnya oleh masing-masing pihak.

Risiko kredit atau gagal bayar ditanggung sepenuhnya oleh Pemberi Pinjaman. Tidak ada lembaga atau otoritas negara yang bertanggung jawab atas risiko gagal bayar ini.

Penyelenggara dengan persetujuan dari masing-masing Pengguna (Pemberi Pinjaman dan/atau Penerima Pinjaman) mengakses, memperoleh, menyimpan, mengelola dan/atau menggunakan data pribadi Pengguna (“Pemanfaatan Data”) pada atau di dalam benda, perangkat elektronik (termasuk smartphone atau telepon seluler), perangkat keras (hardware) maupun lunak (software), dokumen elektronik, aplikasi atau sistem elektronik milik Pengguna atau yang dikuasai Pengguna, dengan memberitahukan tujuan, batasan dan mekanisme Pemanfaatan Data tersebut kepada Pengguna yang bersangkutan sebelum memperoleh persetujuan yang dimaksud.

Pemberi Pinjaman yang belum memiliki pengetahuan dan pengalaman pinjam meminjam, disarankan untuk tidak menggunakan layanan ini.

Penerima Pinjaman harus mempertimbangkan tingkat bunga pinjaman dan biaya lainnya sesuai dengan kemampuan dalam melunasi pinjaman.

Setiap kecurangan tercatat secara digital di dunia maya dan dapat diketahui masyarakat luas di media sosial.

Pengguna harus membaca dan memahami informasi ini sebelum membuat keputusan menjadi Pemberi Pinjaman atau Penerima Pinjaman.

Pemerintah yaitu dalam hal ini Otoritas Jasa Keuangan, tidak bertanggung jawab atas setiap pelanggaran atau ketidakpatuhan oleh Pengguna, baik Pemberi Pinjaman maupun Penerima Pinjaman (baik karena kesengajaan atau kelalaian Pengguna) terhadap ketentuan peraturan perundang-undangan maupun kesepakatan atau perikatan antara Penyelenggara dengan Pemberi Pinjaman dan/atau Penerima Pinjaman.

Setiap transaksi dan kegiatan pinjam meminjam atau pelaksanaan kesepakatan mengenai pinjam meminjam antara atau yang melibatkan Penyelenggara, Pemberi Pinjaman dan/atau Penerima Pinjaman wajib dilakukan melalui escrow account dan virtual account sebagaimana yang diwajibkan berdasarkan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 77/POJK.01/2020 tentang Layanan Pinjam Meminjam Uang Berbasis Teknologi Informasi dan pelanggaran atau ketidakpatuhan terhadap ketentuan tersebut merupakan bukti telah terjadinya pelanggaran hukum oleh Penyelenggara sehingga Penyelenggara wajib menanggung ganti rugi yang diderita oleh masing-masing Pengguna sebagai akibat langsung dari pelanggaran hukum tersebut di atas tanpa mengurangi hak Pengguna yang menderita kerugian menurut Kitab Undang-Undang Hukum Perdata.

PT Lunaria Annua Teknologi (Perusahaan) merupakan badan hukum yang didirikan berdasarkan Hukum Republik Indonesia. Berdiri sebagai perusahaan yang telah diatur oleh dan dalam pengawasan Otoritas Jasa Keuangan (OJK) di Indonesia, Perusahaan menyediakan layanan interfacing sebagai penghubung pihak yang memberikan pinjaman dan pihak yang membutuhkan pinjaman meliputi pendanaan dari individu, organisasi, maupun badan hukum kepada individu atau badan hukum tertentu. Perusahaan tidak menyediakan segala bentuk saran atau rekomendasi pendanaan terkait pilihan-pilihan dalam situs ini.

Isi dan materi yang tersedia pada situs KoinWorks dimaksudkan untuk memberikan informasi dan tidak dianggap sebagai sebuah penawaran, permohonan, undangan, saran, maupun rekomendasi untuk menginvestasikan sekuritas, produk pasar modal, atau jasa keuangan lainya. Perusahaan dalam memberikan jasanya hanya terbatas pada fungsi administratif. Pendanaan dan pinjaman yang ditempatkan di rekening KoinWorks adalah tidak dan tidak akan dianggap sebagai simpanan yang diselenggarakan oleh Perusahaan seperti diatur dalam Peraturan Perundang-Undangan tentang Perbankan di Indonesia. Perusahaan atau setiap Direktur, Pegawai, Karyawan, Wakil, Afiliasi, atau Agen-Agennya tidak memiliki tanggung jawab terkait dengan setiap gangguan atau masalah yang terjadi atau yang dianggap terjadi yang disebabkan oleh minimnya persiapan atau publikasi dari materi yang tercantum pada situs Perusahaan.

© 2020 – 2020 • KoinWorks, PT Lunaria Annua Teknologi. All Rights Reserved.

Review Koinworks, Investree, Amartha|Apa Investasi P2P Lending Terbaik Paling Aman

Koinworks, Investree dan Amartha pelopor investasi P2P fintech di Indonesia. Ikuti review dan pengalaman saya berinvestasi di tiga perusahaan ini, yang merupakan P2P lending platform indonesia. Mana yang terbaik dan paling aman di 2020 2020 ? Anda bisa melihat P2P yang paling aman, terpercaya dan return investasi paling menarik. Apa p2p lending indonesia terbaik ? Bagaimana perbandingan p2p lending indonesia?

Investasi P2P fintech adalah sesuatu yang baru dan masih banyak masyarakat yang belum familiar.

Namun, menurut saya, investasi ini menjanjikan karena memberikan return diatas rata-rata, mudah dilakukan dan butuh dana investasi kecil.

Seiring kemajuan teknologi digital, Fintech P2P lahir di tanah air. Keberadaannya sudah legal di bawah Otoritas Jasa Keuangan (OJK) dengan POJK 77 sebagai payung hukum.

Investasi di P2P adalah Anda menanamkan dana sebagai “pemberi pinjaman” kepada “penerima pinjaman” dan untuk itu Anda mendapatkan keuntungan investasi (return).

Bedanya dengan menabung di bank adalah saat menabung Anda tidak tahu bagaimana tabungan tersebut dikelola, kepada siapa uang Anda dipinjamkan. Semuanya diserahkan ke bank untuk mengelola dan menanggung resiko, Anda terima bunga setiap bulan.

Di P2P, Anda berperan sebagai Lender yang memilih sendiri kemana uang Anda akan dipinjamkan. Pilihan dilakukan lewat platform P2P online yang menghubungkan pemilik dana (Lender) dan peminjam dana (Borrower).

Resiko di P2P Anda yang tanggung. Jika borrower gagal bayar, Anda harus menyerap kerugian tersebut. Platform P2P tidak menanggung resiko nasabah default.

Keuntungan Investasi Fintech P2P

Pertama, return yang dijanjikan relatif tinggi. Pengalaman saya terjun dalam investasi p2p selama 2 tahun terakhir, return bunga P2P diatas 10% setahun (net), bersih sudah dipotong pajak.

Kedua, nilai minimum investasi kecil, mulai dari Rp 100 ribu sudah bisa. Anda yang punya uang sedikit, bisa ikut menikmati investasi P2P.

Ketiga, pelaksanaan investasi P2P dilakukan secara online sehingga memudahkan proses investasi. Anda bisa melakukan at anytime dan anywhere, tidak perlu datang ke kantor cabang.

Di pasar saat ini terdapat 88 Fintech P2P yang terdaftar resmi di OJK. Dari semua itu, saya sedang dan pernah melakukan investasi di 3 tempat, yaitu Koinworks, Investree dan Amartha.

Apa Itu P2P Lending

Sebelum menguraikan lebih jauh soal P2P lending terbaik untuk investasi, saya pikir baik kita membahas dasar hukum, cara kerja dan legalitas P2P Lending di Indonesia.

Sesuai namanya, Peer To Peer, artinya ada pertemuan LANGSUNG antara pemilik dana (investor atau lender) dan peminjam dana (borrower) dalam pinjam meminjam uang dengan menggunakan teknologi informasi.

OJK menetapkan POJK 77 Tahun 2020 sebagai dasar legalitas P2P Indonesia.

Hal paling prinsipil yang membedakan antara investasi di P2P dengan menabung di bank adalah resiko kerugian pinjaman menunggak P2P ditanggung oleh lender/investor, sementara di bank penabung bebas resiko karena resiko ditanggung bank.

Sesuai Peraturan OJK, perusahaan yang memiliki izin P2P dilarang melakukan hal – hal berikut:

  • Melakukan kegiatan usaha selain dari layanan pinjam meminjam uang berbasis teknologi informasi;
  • Memfasilitasi kegiatan pinjam meminjam dalam mata uang asing;
  • Bertindak sebagai kreditur (lender) atau debitur (borrower);
  • Memberikan jaminan dalam bentuk apapun;
  • Mengalihkan/memperjualbelikan pinjaman atas nama Penyelenggara;
  • Menerbitkan surat utang;
  • Mempublikasikan informasi fiktif dan/atau menyesatkan;
  • Melakukan penawaran melalui sarana pribadi tanpa seizin pengguna;
  • Mengenakan biaya pengaduan.

Dari penjelasan ini, jika nasabah peminjam gagal bayar, resiko ditanggung oleh investor. Bukan oleh P2P, bukan oleh Investree, Koinworks atau Amartha dalam hal ini.

Sayangnya, saat ini di Indonesia, belum ada p2p lending rating dari lembaga independen.

Untuk itu, saya hanya melakukan review P2P lending di Indonesia terhadap beberapa nama saja yang memang saya pernah melakukan investasi di P2P lending ini.

Berikut ini perbandingan p2p lending indonesia untuk Koinworks, Investree dan Amartha.

Koinworks

Koinworks (bukan “koinworksh”) terdaftar resmi di Otoritas Jasa Keuangan (OJK) nomor S-1862/NB.111/2020 pada 27 April 201 atas PT Lunaria Annua Teknologi. Baru – baru ini, Agustus 2020, Koinworks mendapatkan pendanaan dari Mandiri Capital (milik Bank Mandiri) dan investor lainnya.

Ketentuan menjadi Lender atau Pendana investasi di Koinworks adalah:

  1. Daftar dan verifikasi identitas Anda.
  2. Pilih produk pinjaman. Cari produk pendanaan yang sesuai dan tentukan jumlah dana yang hendak disalurkan.
  3. Transfer dana ke Virtual Account Anda dan mulailah mendanai.
  4. Temukan Peminjam yang tepat.

Koinworks menawarkan investasi P2P dengan fitur sebagai berikut:

  • Pendanaan yang Aman. KoinWorks menggunakan sistem penilaian pinjaman dengan standar perbankan sehingga keamanan pendanaan di KoinWorks terjamin.
  • Atur Portofolio. Pilih produk yang sesuai dengan kriteria Anda seperti tujuan peminjaman, durasi, bunga, dan sebagainya. Anda dapat mendanai mulai dari Rp100.000.
  • Mitra Terkemuka. KoinWorks bekerjasama dengan berbagai mitra terpercaya dan pionir di bidangnya dalam hal kualitas dan teknologi sehingga pinjaman yang ada jauh lebih berkualitas.

Ini adalah daftar pinjaman yang ditawarkan Koinworks kepada Lender. Bunga Koinworks paling menarik di antara P2P lain, di kisaran 14% sd 23% setahun, tenor investasi 1 bulan sd 12 bulan.

Platform Koinworks Investasi P2P, Januari 2020

Statistik Koinworks ditampilkan di website adalah 112,762 Lender terdaftar sampai 3 Feb 2020 dari sejak beroperasi Agustus 2020.

Sayangnya, tidak ada data soal total nilai pinjaman yang sudah disalurkan dan tingkat default gagal bayar di Koinworks.

Saya pernah menuliskan secara lengkap cara investasi dan review pinjaman Koinworks. Dari pengalaman dan review Koinworks itu, kesan saya soal investasi di Koinworks adalah:

Pertama, Koinworks adalah perusahaan legal sudah terdaftar di OJK sejak lama dan didukung pendanaan yang kuat, sehingga secara perusahaan saya cukup yakin akan keamanan mereka.

Kedua, minimum pendanaan di Koinworks paling kecil, yaitu mulai dari Rp 100,000. Dengan pendanaan yang kecil ini, saya sebagai Lender bisa dengan mudah dan berpartisipasi masuk ke platform P2P ini.

Ketiga, daftar pinjaman yang bisa diinvestasikan di Koinworks sangat impresif dibandingkan p2p lain karena ada banyak pilihan pinjaman yang bisa diinvestasikan dengan variasi return dan tenor pinjaman yang berbeda – beda. Intinya sebagai Lender pilihan investasi di Koinworks ada banyak dan bervariasi.

Keempat, koinworks memiliki fitur auto invest, disebut auto-purchase, yang membantu Lender. Cukup menetapkan kriteria di auto purchase, yang dengan otomatis melakukan investasi sesuai kriteria yang saya tetapkan. Fitur ini sangat membantu bagi mereka yang sibuk.

Kelima, dalam upaya membantu investor, grade Koinworks memberikan indikasi resiko dan return pinjaman. Grade koinworks adalah indikator dari A, B, C, D, E yang mulai dari resiko terendah sd resiko tertinggi yang diberikan oleh Koinworks berdasarkan hasil evaluasi pinjaman.

Saat ini, Koinworks bisa diakses melalui aplikasi untuk Lender, yang bisa diunduh di Google Playstore. Adanya aplikasi membantu memberikan notifikasi di ponsel jika terdapat penawaran pinjaman baru kepada Lender.

Koinworks blog adalah pusat informasi yang disediakan oleh Koinworks untuk mempelajari cara pendanaan di Koinworks. Isi blog update dan informatif sehingga bisa pula membantu mereka yang ingin tahu lebih dalam soal cara kerja investasi P2P.

Catatan: Koinworks bukan “koinworkshh”, “koinwhorks”, “koinworksh”, “koinworkd”, “koinwohrks” misspelling yang kerap terjadi saat pencarian di mesin Google.

Kantor dan Contact Center Koinworks adalah Gedung Cyber 2 Lantai 35 Unit D-E Jl. HR Rasuna Said, Blok X5 No 13 Kuningan, Setia Budi Jakarta Selatan 12950 Indonesia; Nomer Telepon: 021 2932 3996; Email [email protected]

Investree

Apa itu Investree ?

Investree adalah pelopor P2P pertama di Indonesia dengan PT Investree Radhika Jaya terdaftar resmi di OJK No S-2492/NB.111/2020 pada 31 Mei 2020.

Tahun 2020, Investree mendapatkan pendanaan series B dari sejumlah investor, termasuk Mandiri Capital (milik Bank Mandiri).

Proses menjadi Lender di Investree adalah:

  1. Menelusuri marketplace. Pendana menganalisis pinjaman berdasarkan informasi yang tertera di fact sheet.
  2. Mendanai pada tawaran pinjaman. Pendana menentukan jumlah pendanaan pada tawaran pinjaman yang dipilih.
  3. Menerima pengembalian pinjaman. Pendana menerima pengembalian pinjaman beserta bunga yang dapat didanai kembali pada tawaran pinjaman lainnya.

Berikut daftar pinjaman yang ditawarkan Investree kepada Lender di platform. Bunga Investree cukup menarik di 12% sd 18% setahun dengan tenor investasi 1 bulan sd 12 bulan.

Platform Investree Investasi P2P, Januari 2020

Statistik Investree tercantum di website adalah menyalurkan Rp 1.45 Triliun nilai pinjaman ke 3,730 borrower sejak berdiri dengan 99.70% pembayaran tidak terlambat (0.3% terlambat 90+ hari).

Sayangnya, tidak ada data soal berapa banyak Lender di Investree.

Sejauh ini pengalaman menempatkan uang di Investree selama 2 tahun, belum ada satu pun investasi yang gagal bayar atau default. Semua investasi saya kembali, mayoritas tepat waktu dan jika terlambat ada kompensasi biaya keterlambatan.

Mayoritas jenis pinjaman di Investree adalah “Invoice Financing”, yaitu calon peminjam menggadaikan tagihan mereke ke payor (pihak yang akan membayar) ke Investree. Saat tagihan dibayar oleh payor, peminjam akan mengembalikan pinjaman ke Investree.

Pembiayaan piutang – atau biasa disebut invoice financing adalah alternatif pembiayaan dengan jaminan invoice. Dana yang didapatkan dapat digunakan untuk melancarkan operasional bisnis seperti pembayaran gaji, sewa tempat, dan pembayaran listrik.

Dana tersebut juga dapat digunakan sebagai tambahan modal untuk mengambil proyek tambahan, yang sebelumnya belum dapat dilakukan. Intinya, invoice financing membantu para pebisnis untuk mendapatkan fleksibilitas lebih dalam mengelola arus kasnya.

Untuk menjaga resiko, Investree tidak membiayai seluruh tagihan invoice, maksimum pembiayaan sekitar 80%. Investree memotong komisi 3% sd 5% dari nilai pinjaman borrower, sehingga dari 80% pembiayaan dipotong dulu komisi ke investree, baru dicairkan ke borrower.

Salah satu resiko utama ‘Invoice Financing’ adalah payor yang tidak membayar tagihan ke peminjam tepat waktu, sehingga peminjam tidak bisa membayar balik pinjaman ke Investree. Selama payor perusahaan yang jelas dan bonafide, resiko gagal bayar kecil.

Saya perhatikan invoice financing di Investree datang dari payor perusahaan ternama (misalnya Pemerintah Indonesia, Telkomsel, Unilever dan lainnya), sehingga keamanan invoice financing relatif terjamin. Anda bisa cek informasi soal payor di halaman borrower.

Ini contoh salah satunya, payor adalah Tekomsel:

Investree memiliki aplikasi “Investree for Lender” yang bisa diunduh di Playstore. Aplikasi membantu memberikan notifikasi jika ada penawaran pinjaman baru untuk Lender.

Kantor dan Contact Center Investree: PT Investree Radhika Jaya, AIA Central, Lantai 21, Jalan Jend. Sudirman Kav 48A, Karet Semanggi, Jakarta Selatan, Indonesia 12930; Telepon +62 21-297-84888; Email [email protected]; Public Relation [email protected]

Amartha

Apa itu Amartha ?

Amartha P2P menarik karena bisnis model yang memberikan pinjaman ke pengusaha mikro di pedesaan dan kota di Jawa. Amartha fintech menjangkau pengusaha mikro dengan bantuan teknologi.

Amartha (bukan “Amarta”) terdaftar sebagai PT Amartha Mikro Fintek di OJK No S-2492/NB.111/2020 pada 31 Mei 2020. Dengan dukungan Mandiri Capital (milik Bank Mandiri) dan sejumlah investor lainya, Amartha P2P menurut saya, solid dan aman.

Saya tertarik dengan Amartha Indonesia Finance karena baru pertama kali menemukan platform P2P yang khusus melayani pengusaha mikro yang belum punya akses kredit ke perbankan.

Statistik Amartha Indonesia di fintech adalah: Rp 818.14 Milyar pembiayaan yang disalurkan pada 188,979 pengusaha mikro dengan 97.32% pembayaran lancar.

Proses menjadi Lender di Amartha mikro fintech dalah:

  1. Daftar. Lengkapi data pribadi seperti nomor Kartu Tanda Penduduk (KTP) dan nomor rekening bank. Setelah data Anda terverifikasi, Anda bisa mulai mendanai di Amartha.
  2. Telusuri. Pilih calon peminjam yang sesuai dengan pertimbangan risiko Anda di marketplace Amartha. Anda bisa juga bertemu peminjam saat tim lapangan Amartha melakukan pelayanan mingguan.
  3. Transfer. Setiap pemberi pinjaman yang terverifikasi akan memperoleh nomor Virtual Account (VA) Mandiri dan BCA, menjadikan transaksi lebih aman, tansparan, dan akuntabel

Ini contoh investasi ke pinjaman mikro yang ditawarkan Amartha mikro fintech di platform p2p.

Amartha Daftar Pinjaman untuk Pendanaan Investasi P2P, Januari 2020

Selama ini yang saya tahu bahwa return keuntungan pengusaha mikro cukup tinggi. Tetapi aksesi ke pengusaha mikro terbatas. Makanya dengan platform Amartha ini akses investasi ke pengusaha mikro menjadi terbuka.

Investasi di platform ini tidak hanya soal keuntungan, tetapi juga misi sosial membantu masyarakat di pedesaan dan perkotaan yang belum bisa meminjam ke bank.

Nilai pinjaman yang diberikan relatif kecil yaitu Rp 3 jutaan untuk masa pinjaman 50+ mingguan (satu tahun kurang).

Amartha memiliki aplikasi yang bisa diunduh di Google Playstore. Daftar pinjaman dan portfolio investasi bisa dipantau dengan mudah lewat aplikasi Amartha.

Kantor dan Contact Center: PT. Amartha Mikro Fintek Jl. Ampera Raya No.16 Jakarta Selatan, Indonesia 12560; Office: +62 21 2271 5353 [email protected]

Koinworks vs Investree vs Amartha

Mana yang terbaik ? Masing – masing punya keunggulan dan kekurangan.

Koinworks – Variasi Pinjaman Banyak, Minimum Investasi Kecil, Tapi Jenis Pinjaman Lebih Beresiko

Berdasarkan review pinjaman Koinworks, impresi saya adalah Koinworks unggul dalam banyaknya variasi pinjaman yang ditawarkan dengan return yang sangat menarik dan tenor yang berbeda – beda. Anda ingin pinjaman return tinggi ada, return sedang ada di Koinworks. Anda ingin tenor pendek (supaya lebih aman) ada, tenor panjang juga banyak.

Tersedianya banyak pinjaman sangat penting buat investasi di P2P karena Lender bisa melakukan diversifikasi investasi secara optimal. Kalau tersedia banyak pinjaman dan bervariasi, resiko Lender bisa dibagi secara optimal.

Dengan banyaknya tawaran pinjaman, saya tidak pernah kekurangan pinjaman untuk diinvestasikan di Koinworks. Ini memudahkan para Lender yang ingin melakukan penempatan dana secara rutin dan mengandalkan P2P sebagai sumber penghasilan.

Bunga yang ditawarkan Koinworks paling menarik, kisaran 20% + per tahun. Anda bisa lihat di daftar pinjaman, bagian bunga, tingginya bunga investasi di daftar pendanaan Koinworks.

Satu hal yang perlu diperhatikan adalah banyak peminjam (borrower) di Koinworks yang bukan perusahaan – perusahaan besar, bukan well-known company. Bukan berarti perusahaan ini tidak aman, sama sekali tidak.

Hanya saja Anda perlu melakukan homework dan analisa lebih banyak untuk memastikan bahwa peminjam bonafide dan bisa mengembalikkan pinjaman tepat waktu.

Tentu saja, track-record Koinworks dalam melakukan seleksi pinjaman juga menjadi pertimbangan, meskipun semua resiko tetap ditanggung oleh Lender.

Disamping itu, jenis pinjaman di Koinworks perlu dianalisa dengan seksama karena terdapat peminjam yang perusahaan Fintech yang mengalirkan lagi ke pinjaman jangka pendek.

Berikut ini salah satu contohnya:

Investasi di P2P Koinworks Disalurkan ke Fintech, Januari 2020

Selain itu, jeda waktu antara funding Lender sampai pencairan ke borrower cukup lama. Contoh dibawah ini, saya alami sendiri, funding saya setorkan ke virtual account (VA) 2 November 2020, tetapi pencairan ke borrower dilakukan 22 November 2020. Dana menganggur di VA cukup lama dan itu kurang menguntungkan lender karena perhitungan bunga baru dimulai setelah dana cair ke borrower.

Jeda Waktu Lender dan Borrower di Koinworks P2P, Januari 2020

Hal lain yang perlu jadi perhatian adalah di Koinworks jika pinjaman yang dibiayai Lender mengalami keterlambatan maka Lender tidak akan mendapatkan pemberitahuan melalui email.

Informasi soal keterlambatan pembayaran untuk Lender hanya disampaikan di website atau aplikasi Koinworks di bagian Portfolio detail Lender soal status pinjaman.

Info Koinworks P2P 2020

Hal ini tidak menguntungkan buat Lender karena:

  • Lender tidak setiap saat punya waktu melihat ke website atau aplikasi. Keterlambatan pembayaran adalah hal yang penting dan urgent diketahui Lender sehingga sudah selayaknya Lender mendapatkan pemberitahuan khusus via email.
  • Dengan hanya pemberitahuan lewat status pinjaman di website dan aplikasi, Lender tidak bisa mengetahui tindak lanjut apa yang sudah dan sedang dilakukan penyelenggara Koinworks ke borrower dalam upaya mengembalikkan pinjaman yang terlambat.

Info soal Pembayaran Terlambat di Koinworks

Bagaimana jika Koinworks gagal bayar dalam salah satu pinjaman ? Baru – baru ini, di 2020 saya pernah mengalami pengalaman Koinworks gagal bayar.

Investree – Aman Tapi Minimum Investasi Tinggi dan Kesempatan Pendanaan Terbatas

Untuk Investree, keunggulannya adalah jenis pinjaman yang ditawarkan adalah Invoice Financing yang relatif aman karena berbasis tagihan yang sudah jelas pihak yang memiliki tagihan (payor).

Pengalaman saya selama ini belum pernah ada investasi saya di Investree yang default sampai tidak bayar.

Saya sering melihat Payor di Investree adalah Pemerintah Indonesia, Unilever, Telkomsel, Trans Group, Sarihusada dan perusahaan – perusahaan besar lainnya. Keamanan pinjaman invoice-financing tergantung kualitas Payor.

Navigasi platform P2P Investree paling mudah buat saya. Mungkin karena Investree adalah pemain P2P pertama sehingga mereka punya pengalaman lebih lama dalam hal desain yang dibuat sesuai kebutuhan pengguna.

Di samping itu, proses pendanaan di Investree cukup cepat, yaitu rata – rata 3 hari sejak Lender menempatkan dana, pinjaman dicairkan ke Borrower.

Hal lain yang juga Investree berbeda adalah jika pinjaman yang dibiayai Lender mengalami keterlambatan pembayaran, maka Investree mengirimkan e-mail khusus ke Lender yang memberikan info soal:

  • Status keterlambatan pembayaran
  • Langkah yang dilakukan penyelenggara P2P Investree ke borrower untuk segera mengembalikkan pinjaman ke Lender

email ke Lender jika pengembalian terlambat, Investree P2P 2020

Namun, persoalan di Investree adalah daftar pinjaman yang ditawarkan tidak banyak dan cepat terpenuhi (100% funded) sehingga sulit buat Lender melakukan investasi secara rutin.

Dalam contoh daftar pinjaman, yang disajikan sebelumnya, Anda bisa lihat bahwa di Investree nyaris semua pinjaman sudah 100% funded, sehingga tidak bisa dilakukan penempatan dana lagi oleh Lender.

Dengan sedikitnya pilihan investasi di Investree, proses diversifikasi tidak bisa optimal. Dana tertanam di hanya beberapa borrower saja.

Disamping itu, Investree belum memiliki fitur auto invest, sehingga Lender harus setiap saat memantau sendiri jika ada pinjaman baru yang bisa diinvestasikan.

Jujur, tanpa auto-invest, proses di Investree menjadi tidak nyaman. Karena kesibukan saya hanya punya waktu memantau di malam hari yang mana saat malam hari pinjaman biasanya sudah 100% funded, tidak tersisa untuk diinvestasikan lagi.

Dengan jumlah pinjaman yang tidak banyak tersedia untuk investasi, minimum investasi di Investree menjadi paling tinggi diantara yang lain. Minimum penempatan adalah Rp 1 juta.

Amartha – Kinerja Solid Tapi Tenor Investasi Panjang dan Return Kecil

Amartha Fintech menawarkan pinjaman mikro yang kecil dengan misi sosial. Sejauh ini track-record keamanan pinjaman di fintech Amartha cukup impresif.

Hal ini didukung oleh adanya asuransi kredit dari Jamkrindo, perusahaan BUMN. Jika nasabah menunggak, asuransi akan memberikan jaminan pengembalian dana kepada Lender.

Jumlah pinjaman di Amartha relatif kecil per nasabah sehingga eksposur risiko per peminjaman cukup kecil dan diversifikasi risiko bisa dilakukan dengan optimal karena luasnya penyebaran pinjaman.

Masalah di Amartha adalah return investasi yang paling kecil diantara Koinworks dan Investree. Berikut ini perhitungan pinjaman di Amartha:

Return Amartha berada di kisaran +/- 12% paling tinggi, sementara Investree dan Koinworks menawarkan return diatas 12%.

Disamping itu, tenor pinjaman di Amartha cukup panjang, yaitu 50 minggu atau hampir setahun. Tidak ada pilihan untuk masa pinjaman yang lebih pendek.

Dengan tenor yang cukup panjang, eksposur risiko menjadi lebih tinggi. Makin lama pinjaman, maka besar resiko yang harus dihadapi Lender.

Koinworks, Investree & Amartha Fintech

P2P Keunggulan Kelemahan
Koinworks Daftar Pinjaman Banyak. Lender tidak kekurangan pinjaman

Return Pinjaman relatif Tinggi

Tenor Pinjaman Banyak Pilihan

Minimum investasi paling kecil mulai dari Rp 100,000

Punya fitur auto-purchase yang sangat membantu Lender. Banyak peminjaman adalah perusahaan kecil yang tidak well-known, butuh penggalian lebih dalam.

Variasi jenis pinjaman yang relatif lebih beresiko.

Periode funding cukup panjang, sehingga Lender harus menunggu.

Informasi statistik kinerja Koinworks terbatas di website, hanya jumlah Lender yang diumumkan.

Tidak ada email ke Lender jika pembayaran terlambat. Lender harus cek ke website atau aplikasi untuk tahu status jika ada pinjaman yang terlambat. Follow up yang dilakukan penyelenggara tidak dijelaskan terhadap pembayaran yang terlambat. Investree Pinjaman aman karena peminjam perusahaan besar dan jenis invoice financing.

Pengalaman saya 2 tahun belum pernah ada yang default.

Tersedia pinjaman tenor pendek (30 hari)yang relatif lebih aman.

Informasi statistik kinerja Investree di website paling lengkap.

Jarak funding Lender sampai pencairan borrower cepat, rata-rata 3 hari.

Jika pembayaran terlambat, Lender menerima email khusus soal langkah yang diambil untuk mengembalikan pinjaman. Daftar Investasi P2P terbatas

Lender sering tidak bisa investasi karena daftar pinjaman cepat penuh (100% funded)

Minimum investasi Rp 1 juta. Paling tinggi diantara yang lain.

Tidak Ada Fasilitas Auto Invest untuk membantu Lender. Amartha Jumlah pinjaman kecil sehingga resiko investasi terdiversifikasi

Ada asuransi kredit melindungi risiko default buat Lender.

Minimum investasi kecil.

Jarak funding Lender sampai pencairan ke borrower cukup cepat Return paling kecil, rata-rata 12% untuk tenor 50+ minggu.

Tenor investasi panjang (50-an minggu).

Apakah Investasi P2P Cocok Buat Saya ?

Itu pertanyaan yang Anda sendiri yang bisa menjawab karena investasi yang baik dan tepat adalah investasi yang dilakukan untuk tujuan keuangan.

Tujuan keuangan yang men-drive pemilihan produk investasi. Bukan sebaliknya.

P2P adalah produk keuangan, sehingga sesuai logika diatas maka investasi di P2P atau tidak tergantung tujuan keuangan Anda masing – masing.

Saya pribadi melakukan investasi di P2P secara rutin karena ada tujuan keuangan yang saya ingin capai dan punya beberapa alasan sbb:

Pertama, investasi P2P memberikan diversifikasi instrumen investasi sehingga saya punya berbagai alat investasi dan tidak terkonsentrasi di instrumen tertentu.

Kedua, return yang ditawarkan P2P sangat menarik dengan keuntungan diatas 10% setahun, yang bagi saya sudah sangat menarik dan cukup untuk mengkompensasi kemungkinan resiko kerugian dari investasi.

Ketiga, minimum investasi P2P cukup terjangkau, bisa mulai dari Rp 1 juta kalau di Investree atau Rp 100 ribu di Koinworks, karena dengan nilai minimum investasi yang cukup rendah, saya bisa melakukan diversifikasi dengan optimal.

Keempat, OJK sudah meregulasi P2P dengan peraturan yang jelas dan tegas, sementara saya tempatkan di investasi P2P yang sudah terdaftar dan punya izin OJK.

Kelima, saya siap dengan resiko gagal bayar yang merupakan salah satu resiko terbesar di investasi P2P.

Itu alasan saya memilih melakukan investasi P2P. Kalau Anda ?

Usahakan tidak fokus pada produk tetapi pada tujuan keuangan yang ingin dicapai.

Kesimpulan

Investasi di P2P adalah sesuatu yang saya lakukan di 2020 sampai 2020. Sejauh ini saya happy dengan P2P.

Dari pengalaman ikut terjun ke investasi ini, saya menilai P2P menarik dan menjanjikan alternatif investasi, selain Reksadana, Deposito, Tabungan, Properti dan Saham, karena return P2P cukup menjanjikan, jumlah minimum investasi rendah dan mudah dilakukan secara online.

Tentu saja, resiko adalah hal yang selalu harus jadi perhatian utama karena dalam P2P kerugian ditanggung Lender investor, bukan oleh platform penyelenggara.

21 Responses

[…] ini langkah – langkah melakukan investasi di Investree P2P […]

sangat bermanfaat untuk newbie seperti saya,saya harap kedepannya dapat membuat konten perbandingan dari pengalaman sendiri untuk di edukasikan seperti ini,terima kasih banyak

hi! Perkenalkan, saya mahasiswa tingkat akhir FEB UI sedang melakukan penelitian terkait reputasi platform P2P Lending. Mohon bantuannya isi kuesioner skripsi saya yaa: bit.ly/P2PReputation
Partisipasinya akan sangat membantu saya! Terima kasiih ��

apa akseleran juga aman?

Saya belum pernah melakukan investasi di Akselaran. Salam

aman, asalkan memperhatikan kinerja keuangan dari peminjam. cuman sepertinya Akseleran mulai ditinggalkan peminjam deh, ga tahu kenapa. Apa karena mulai ribet dengan satu bank saja, Bank Permata dan adanya fasilitas Auto-Withdraw yang memaksa dana lender kembali ke rekening pribadi dengan pengurangan bea kliring.

Kalau auto-withdraw itu berlaku utk semua P2P karena ketentuan dari OJK. Di Investree, saya mengalami kejadian dana di auto-withdraw karena sudah sampai batas waktu yang ditentukan OJK. salam

keluhan / komplain di koinworks adalah koinworks tidak bagus, proses pencairan ke peminjam lama sekali, artinya uang investor dapat ketahan di koinworks sampe sebulan lebih dan tidak memperoleh bunga/kompensasi apapun. ( masa kita investasi sebulan koq tidak dapat bunga/imbalan )
ini buktinya : id product 21202026c6
tgl pendanaan 19 juni 2020 dan sampe hari ini tgl 23 juli 2020 masih belum cair juga ke peminjam.
carilah yang P2P lainnya

wow. ikut prihatin dengan pengalaman Anda. Saya pernah mengalami hal yang persis sama. Mudah2han concern investor ini di dengar oleh Manajemen Koinworks.

Koinworks menurut saya memang banyak kelemahan — saya sudah menjadi investor di sana dari 2020 dan sudah ada 3 pinjaman yang akhirnya gagal bayar, dan uang disburse diturunkan. Tetapi seharusnya kan gagal bayar itu 90 hari ya, ini bisa sampai 6-8 bulan baru dinyatakan gagal bayar oleh Koinworks

waw, sangat bermanfaat sekali postingan ini buat newbie seperti saia yang butuh informasi reputasi platform P2P yang nantinya akan diambil. apalagi berdasarkan pengalaman pribadi. thanks pak!

pengalaman saya koinworks memang kurang bagus, saya investasi di grade C untuk masa 12 bulan, bulan ke 6 macet, tapi sampai bulan ke 12 dana belum cair ke investor dengan alasan masih di proses, berarti selama 7 bulan uang saya tidak dapat bunga, belum lagi pengembalian pokok pinjaman di potong dengan bunga yang sudah kita peroleh dan di potong 40% untuk grade C, kesimpulannya selama 1 tahun dana saya investasikan, padahal 5 bulan pertama peminjam membayar bunga tidak diperhitungkan, jadi saya rugi 40% dari dana yang saya investasikan. belum lagi 1 tahun dana saya di tahan di koinworks…kapok, mending saya tarik semua dana yang saya investasikan.

mami aku investasi di Amartha sejak 2020 sofar baik baik saja tepat waktu, good services. Ada beberapa yang default tapi masih ketutup sama imbal hasil yang didapat. kalo investnya kecil bisa rugi , Mekar bisa menjadi alternatif lain yang tepat waktu juga tapi klo nominal invest besar Amartha menjadi platform yang menarik.

Terima kasih sharing-nya. Tidak ada yg di cover credit insurance ya? kalau default.

Halo… dari ke 4 itu, yg mana dukungan After Salesnya (tepatnya Before Sales) terbagus? Karena saya belum bergabung dan nanya2 ke email Koinworks gak ditanggapin. Belum gabung aja sudah susah gini. Platfom fintech lain saya belum nyoba…

saya pakai Investree. Tapi jarang email sih.

kak mau tanya, di koinworks kita bisa terhubung dengan lender lain tidak?

setahu saya tidak bisa

Saya sangat tertarik untuk melakukan investasi, terlebih sekarang lagi banyak waktu luang akibat PSBB sehingga saya gunakan waktu saya untuk belajar investasi…

Apakah dengan melakukan investasi di P2P sekarang2 ini merupakan pilihan yang tepat? saya baru mau coba mulai, tapi takut default. terlebih melihat kondisi saat ini, akibat wabah covid-19 banyak perusahaan yang tidak dapat produktif selama pemberlakuan PSBB.

Pastikan Anda paham resiko atas investasi yang akan dilakukan. Semua investasi, pasti ada resikonya. Selama resiko tersebut, Anda bisa terima, please go-ahead.

Peringkat broker opsi biner:
Tempat berinvestasi
Tinggalkan Balasan

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: